Prestiti infarciti di criptovalute: Un’azienda da 3 miliardi di dollari innova i mutui
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Newmarket Capital, una società di credito strutturato che gestisce quasi 3 miliardi di dollari di attività, si sta avventurando in un territorio inesplorato integrando le criptovalute nelle pratiche di prestito. L’azienda sta sviluppando soluzioni ibride di mutui ipotecari e commerciali che incorporano il Bitcoin come garanzia, accanto ai beni immobili tradizionali.
Battery Finance, un’affiliata di Newmarket, è in prima linea in questa iniziativa. L’azienda mira a creare soluzioni di finanziamento che consentano ai mutuatari di garantire i loro prestiti con Bitcoin, eliminando la necessità di liquidare questi beni digitali.
Questo approccio innovativo è rivolto in particolare ai possessori di criptovalute, soprattutto ai mutuatari più giovani appartenenti alle fasce demografiche dei Millennials e della Gen Z. Sfruttando il Bitcoin, l’azienda non solo preserva il potenziale di guadagno futuro, ma facilita anche l’accesso ai mercati finanziari convenzionali.
Unendo le proprietà che generano reddito, come gli immobili commerciali, con le partecipazioni in Bitcoin, Newmarket cerca di fornire un’opzione di prestito stabile che mitighi i rischi associati alle fluttuazioni del prezzo del Bitcoin.
Secondo Andrew Hohns, fondatore e amministratore delegato di Newmarket Capital e Battery Finance, il modello abbina i beni che producono reddito con una parte di Bitcoin di proprietà del mutuatario, creando un pacchetto di garanzie più solido.
Il ruolo del Bitcoin in questa configurazione è quello di aumentare il valore complessivo del prestito, in quanto si tratta di un bene liquido e trasparente, a differenza degli immobili, che possono essere valutati meno facilmente.
Durante una discussione sul Podcast di Coin Stories, Hohns ha sottolineato che le loro strutture di credito non solo generano reddito, ma consentono anche l’apprezzamento del Bitcoin, offrendo vantaggi rispetto ai metodi di prestito tradizionali.
Le prime transazioni evidenziano l’efficacia di questo modello; ad esempio, Battery Finance ha recentemente rifinanziato un immobile multifamiliare da 12,5 milioni di dollari utilizzando il valore dell’edificio e circa 20 BTC come garanzia.
Questo sistema consente ai mutuatari di accedere ai fondi senza che si verifichino le implicazioni fiscali legate alla vendita delle loro attività in criptovaluta, fornendo al contempo ai prestatori un livello di sicurezza.
La strategia di Newmarket si distingue dai prestiti garantiti da Bitcoin puri, che tendono a essere più sperimentali. La loro struttura è progettata per un uso istituzionale e aderisce a rigorosi standard di sottoscrizione, concentrandosi principalmente sulla generazione di reddito.
In questo contesto, il Bitcoin funge da garanzia supplementare piuttosto che da valuta principale per il rimborso del prestito, che viene comunque effettuato in USD.
Hohns ha affermato che l’incorporazione del Bitcoin migliora sia la flessibilità che la trasparenza delle pratiche di prestito tradizionali, inquadrandolo come un ponte che collega gli asset digitali ai modelli di credito consolidati.
Lo sforzo si allinea a un movimento più ampio verso l’integrazione di beni del mondo reale con risorse digitali. Nel giugno 2025, le agenzie federali hanno indicato che le criptovalute potrebbero entrare nei processi di qualificazione dei mutui.
Tuttavia, aziende private come Newmarket stanno portando avanti questo concetto con maggiore rapidità, implementando accordi di garanzia ibrida pur rimanendo conformi alle normative vigenti.
Nonostante questi progressi, rimangono alcuni ostacoli. I rapporti indicano che, sebbene agenzie come Fannie Mae e Freddie Mac stiano prendendo in considerazione il Bitcoin come garanzia ipotecaria, richiedono che questi asset siano detenuti in borse regolamentate, escludendo i portafogli autocustoditi.
Ciò solleva questioni significative sull’autonomia finanziaria individuale, in quanto le politiche attuali limitano l’utilità del Bitcoin nei prestiti ipotecari agli asset visibili su piattaforme centralizzate.
I critici hanno espresso preoccupazione per le implicazioni sulla proprietà personale e sul controllo dei beni. Sostengono che, sebbene l’adozione sia incoraggiata, è accompagnata da restrizioni che limitano la portata di chi può utilizzare il Bitcoin in questo settore.
Tuttavia, l’introduzione di queste soluzioni di prestito innovative, pur non affrontando direttamente la crisi dell’accessibilità abitativa, segna un passo significativo verso l’adozione delle criptovalute nella finanza tradizionale.
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Elena Rodriguez
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